Hasło “pożyczki bez zaświadczeń” w naszym kraju wyszukiwane jest w Internecie średnio 1600 razy miesięcznie. Stworzyliśmy ranking pożyczek, w którym najpopularniejsze oferty pożyczek bez zaświadczeń o zarobkach zebraliśmy w jednym miejscu.
Polacy lubią pożyczki bez zaświadczeń
Polacy współcześnie cenią sobie szybkość, minimalizm formalności oraz dostępność usług finansowych, a te cechy definiują właśnie pożyczki bez zaświadczeń. Co sprawia, że tak chętnie sięgamy po pożyczki bez zaświadczeń o dochodach?
1. Minimum formalności
Pożyczki bez zaświadczeń to koniec ze stosem dokumentów potwierdzających dochody, co jest standardem w bankach. Przy takich pożyczkach proces wnioskowania jest znacznie szybszy i prostszy, co odpowiada na potrzeby osób, które pilnie potrzebują dodatkowych środków finansowych. W dodatku w opcji bez zaświadczeń pożyczka najczęściej dostępna jest w 100% przez Internet, więc otrzymamy ją bez wychodzenia z domu.
2. Dostępność dla różnych grup społecznych
Tradycyjne produkty bankowe często są niedostępne dla osób pracujących na umowach cywilnoprawnych, bezrobotnych, osób starszych czy studentów ze względu na rygorystyczne wymagania dotyczące stałych dochodów. Pożyczki bez zaświadczeń nie wykluczają tych grup osób z rynku pożyczkowego, ponieważ to, czy otrzymamy pożyczkę online, zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej, a nie od rodzaju umowy, w oparciu o którą pracujemy.
3. Elastyczność i indywidualne podejście
Oferując pożyczki bez zaświadczeń, instytucje pożyczkowe mogą zaoferować bardziej elastyczne warunki spłaty, dostosowane do indywidualnych możliwości klienta. Warunki pożyczki uzależnione są od rodzaju oferty – zdarza się, że firmy pożyczkowe oferują nawet zupełnie darmowe pożyczki, w których rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 0%, więc oddajemy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy.
4. Minimalne wymagania
Wymagania, aby ubiegać się o pożyczkę bez zaświadczeń, są zazwyczaj minimalne i ograniczają się do posiadania dokumentu tożsamości, rachunku bankowego, numeru telefonu oraz adresu e-mail. Potrzebnych dokumentów jest więc niewiele.
5. Weryfikacja zdolności kredytowej
Chociaż pożyczkodawcy nie wymagają zaświadczeń o dochodach, przeprowadzana jest weryfikacja w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) lub innych rejestrach dłużników. Jest to forma zabezpieczenia interesów pożyczkodawcy, ale również ochrony konsumentów przed nadmiernym zadłużeniem. Aby zaciągnąć pożyczkę bez zaświadczeń, musisz w ocenie firmy pożyczkowej czy banku posiadać zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową w weryfikowanych bazach.
Dlaczego pożyczki bez zaświadczeń to oszczędność czasu?
Zaświadczenie o dochodach to oficjalny dokument wydawany przez pracodawcę lub inną instytucję, potwierdzający regularne wpływy finansowe osoby wnioskującej o pożyczkę lub kredyt. Dokument ten zawiera szczegółowe informacje na temat wysokości dochodów, ich źródła oraz okresu, za który są naliczane. Procedura uzyskania zaświadczenia o dochodach może być czasochłonna, szczególnie gdy wymaga to wnioskowania o odpowiednie pisma z działu kadr lub z innych instytucji, takich jak urzędy skarbowe czy ZUS, w przypadku osób samozatrudnionych czy prowadzących własną działalność gospodarczą.
W niektórych sytuacjach, proces ten może wymagać dodatkowego czasu na zebranie wszystkich niezbędnych dokumentów, co w przypadku nagłej potrzeby uzyskania środków finansowych, staje się znaczącą przeszkodą. Czas potrzebny na kompletowanie dokumentacji, w połączeniu z późniejszym okresem oczekiwania na decyzję kredytową, sprawia, że wiele osób szuka alternatywnych, szybszych rozwiązań finansowych. Dlatego pożyczki bez zaświadczeń są tak popularne i tak chętnie zaciągane przez Polaków.
Jeżeli nie ma zaświadczeń o dochodach, to jak pożyczkodawca weryfikuje Klientów?
Jeśli nie ma zaświadczenia o dochodach, firmy pożyczkowe muszą znaleźć alternatywne sposoby, by zweryfikować potencjalnych klientów, zapewniając jednocześnie bezpieczeństwo obu stron. Najczęściej stosowane dodatkowe metody weryfikacji to:
- Aplikacje do analizy danych finansowych. Narzędzia takie jak KontoConnect, Instantor, czy Kontomatik umożliwiają szybką ocenę zdolności finansowej klienta poprzez bezpieczną analizę historii transakcji bankowych, eliminując potrzebę manualnego dostarczania dokumentów.
- Analiza profilu kredytowego w bazach dłużników. Sprawdzenie historii kredytowej klienta w bazach takich jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej) pozwala na ocenę jego dotychczasowej wiarygodności finansowej i ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki.
- Rozmowy telefoniczne lub wideorozmowy. Kontakt z klientem za pomocą rozmowy głosowej lub wideo pozwala na potwierdzenie tożsamości oraz zgodności podanych danych, oferując jednocześnie możliwość uzyskania dodatkowych informacji niezbędnych do procesu decyzyjnego.
- Przelewy weryfikacyjne z konta klienta. Poprzez wykonanie przez klienta niewielkiego przelewu, na przykład o wartości 0,01 zł, instytucje finansowe mogą weryfikować właściciela konta bankowego oraz jego aktywność, co stanowi podstawę do dalszej weryfikacji.
Najczęstsze pytania i odpowiedzi
Jaka jest kwota pożyczki bez zaświadczeń o dochodach? Całkowita kwota pożyczki bez zaświadczeń o dochodach może sięgnąć nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych (bez kredytowanych kosztów), to zatem prawie tyle, co udostępnia nam kredyt gotówkowy. Przy zaciąganiu pożyczki bez zaświadczeń warto zwrócić uwagę na to, że oferta dla nowych Klientów może różnić się od tej, która jest dostępna dla Klientów powracających.
Przy jakich zarobkach pożyczka bez zaświadczeń może zostać przyznana? Pożyczka bez zaświadczeń może zostać przyznana nawet przy zarobkach niższych od minimalnej krajowej, o ile są one uzyskiwane z legalnych źródeł, np.: umowy zlecenie.
Kto udziela pożyczek bez zaświadczeń? Najczęściej pożyczkę online bez zaświadczeń o dochodach otrzymamy w firmie pożyczkowej. Takie firmy to zazwyczaj spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, działające zgodnie z polskim prawem.
Szczegółowe informacje o pożyczkodawcach
1) Provident
Minimalny okres spłaty pożyczki: 3 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 48 miesięcy, maksymalne RRSO: 576,59%. Dane pożyczkodawcy: Vivus Finance sp. z o.o., ul. Żwirki i Wigury 16c, 02-092 Warszawa, KRS: 0000418977.
2) Mutum
Minimalny okres spłaty pożyczki: 1 miesiąc, maksymalny okres spłaty pożyczki: 120 miesięcy. Dane pożyczkodawcy: Mutum.pl, ul. Aleje Jerozolimskie 123A, 02-017 Warszawa, KRS: 0000577778.
3) TaRata
Minimalny okres spłaty pożyczki: 3 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 36 miesięcy. Dane pożyczkodawcy: Feniko Finanse sp. z o.o., ul. Towarowa 23, 43-100 Tychy, KRS: 0000752082.
4) Feniko
Minimalny okres spłaty pożyczki: 7 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 184 dni, maksymalne RRSO: 289,11%. Dane pożyczkodawcy: Feniko Finanse sp. z o.o., ul. Towarowa 23, 43-100 Tychy, KRS: 0000752082.
5) Kasa Stefczyka
Minimalny okres spłaty pożyczki: 4 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 120 miesięcy, maksymalne RRSO: 26,68%. Dane pożyczkodawcy: Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa im. Franciszka Stefczyka, Bohaterów Starówki Warszawskiej 6, 81-425 Gdynia, KRS: 0000080915.
6) Wonga
Minimalny okres spłaty pożyczki: 30 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 48 miesięcy, maksymalne RRSO: 90,94%. Dane pożyczkodawcy: Wonga.pl sp. z o.o., ul. Żaryna 2B, 02-593 Warszawa, KRS: 0000412352.
7) Opena
Minimalny okres spłaty pożyczki: 42 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 48 miesięcy. Dane o pożyczkodawcy: Paytree SA, ul. Chłopska 53, 80-350 Gdańsk, KRS: 0000480358.
8) Net Credit
Dane pożyczkodawcy: Net Credit, ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa, KRS: 0000401570.
9) SuperGrosz
Minimalny okres spłaty pożyczki: 4 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 50 miesięcy, maksymalne RRSO: 449,13%. Dane pożyczkodawcy: Aiqlabs Sp. z o.o., ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa, KRS: 0000551150.
10) Kredyt OK
Minimalny okres spłaty pożyczki: 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty pożyczki: 36 miesięcy, maksymalne RRSO: 125,08%. Dane pożyczkodawcy: Capital Service Spółka Akcyjna, ul. Janusza Korczaka 73, 07-409 Ostrołęka, KRS: 0000407127.
11) Cashtero
Minimalny okres spłaty pożyczki: 61 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 90 dni, maksymalne RRSO: 1926,41%. Dane pożyczkodawcy: Finceptiv Plus OÜ, Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Liivalaia tn 13.
12) Smartney
Minimalny okres spłaty pożyczki: 6 miesięcy, maksymalny okres spłaty pożyczki: 96 miesięcy, maksymalne RRSO: 118,97%. Dane pożyczkodawcy: Smartney Sp. z o.o., ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa, KRS: 0000747738.
13) VeloBank
Minimalny okres spłaty pożyczki: 3 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 120 miesięcy. Dane pożyczkodawcy: VeloBank S.A., Rondo Ignacego Daszyńskiego 2C, 00-843 Warszawa, KRS: 0000991173.
14) Crezu
Minimalny okres spłaty pożyczki: 3 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 12 miesięcy, maksymalne RRSO: 36%. Dane pożyczkodawcy: Fininity Ltd., Tartu 84a, Tallinn, 10112, Estonia.
15) Oros
Minimalny okres spłaty pożyczki: 30 dni. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki jest stały i wynosi 30 dni (okres spłaty). Maksymalne RRSO: 2115,69%. Dane pożyczkodawcy: Talaros, ul. Domaniewskiej 37/2.43, 02-672 Warszawa, KRS: 0000909985.
16) Wandoo
Minimalny okres spłaty pożyczki: 14 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 30 dni, maksymalne RRSO: 2146,11%. Dane pożyczkodawcy: Wandoo Finance sp. z o.o., ul. Tytusa Chałubińskiego 8, 00-613 Warszawa, KRS: 0000629774.
17) SMART Pożyczka
Minimalny okres spłaty pożyczki: 10 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 30 dni, maksymalne RRSO: 2067,07%. Dane pożyczkodawcy: Aventus Group Sp. z o.o., ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B/3, 15-888 Białystok, KRS: 0000355948.
18) Aasa
Minimalny okres spłaty pożyczki: 36 miesięcy. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki jest stały i wynosi 36 miesięcy (okres spłaty). Maksymalne RRSO: 387%. Dane pożyczkodawcy: Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa, KRS: 0000411939.
19) Rupi
Minimalny okres spłaty pożyczki: 30 dni. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki jest stały i wynosi 30 dni (okres spłaty). Maksymalne RRSO: 688,69%. Dane pożyczkodawcy: Rupi Finance sp. z o.o., Aleja Jana Pawła II 27, 00-867 Warszawa, KRS: 0000768852.
20) Pożyczka Plus
Minimalny okres spłaty pożyczki: 10 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 45 dni, maksymalne RRSO: 2056,86%. Dane pożyczkodawcy: Aventus Group Sp. z o.o., ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B/3, 15-888 Białystok, KRS: 0000355948.
21) Axi Card
Dane pożyczkodawcy: Easy Payment Services OOD, Jawaharlal Nehru Blvd. 28, lok. 40-46.
22) Kuki
Minimalny okres spłaty pożyczki: 30 dni. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki jest stały i wynosi 30 dni (okres spłaty). Maksymalne RRSO: 2115,69%. Dane pożyczkodawcy: Ducatos Sp. z o.o., ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa, KRS: 0000655385.
23) Finbo
Minimalny okres spłaty pożyczki: 30 dni. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki jest stały i wynosi 30 dni (okres spłaty). Maksymalne RRSO: 2115,69%. Dane pożyczkodawcy: PrimaStar sp. z o.o., ul. Domaniewska 47/10, 02-672 Warszawa, KRS: 0000655110.
