Ranking chwilówek przedstawiony powyżej został opracowany przez ekspertów. Znajdziesz w nim aktualne oferty chwilówek. Poniżej znajdziesz natomiast najważniejsze informacje na temat chwilówek przez Internet. Sprawdź, na czym polegają i czym się charakteryzują prawdziwe pożyczki chwilówki online.
Chwilówki online – czy naprawdę są w pełni przez Internet?
Chwilówki przez Internet to sposób na szybkie pożyczenie pieniędzy, nie wychodząc z domu. Wszystko, od złożenia wniosku po wypłatę pieniędzy na konto bankowe, odbywa się online. Oznacza to, że nie trzeba spotykać się z kimś osobiście czy wysyłać papierów pocztą. Firmy, które dają takie pożyczki, używają specjalnych programów, żeby sprawdzić, kim jesteś i czy mogą ci pożyczyć pieniądze. Obecnie w wielu firmach różnego rodzaju narzędzia oparte o AI mogą pomóc firmie w wydaniu decyzji o przyznaniu pożyczki. Proces udzielania finansowania online przez zaufane firmy pożyczkowe jest szybki i bezpieczny. Pożyczanie przez Internet jest bardzo wygodne, bo cały proces można przejść nie ruszając się z domu, a firmy cały czas pracują nad tym, żeby było to jeszcze łatwiejsze i dostępne dla wszystkich.
Czym chwilówki różnią się od innych pożyczek oferowanych w firmach pożyczkowych?
Wiele osób uważa, że chwilówki i pożyczki na raty to określenie na ten sam produkt, w końcu zarówno chwilówka, jak i pożyczka ratalna to szybka pożyczka online. Różnica pomiędzy tymi dwoma produktami jest jednak spora i dotyczy okresu spłaty pożyczki. W przypadku pożyczki chwilówki okres kredytowania jest niezwykle krótki i wynosi zazwyczaj 30 dni (maksymalnie 60 dni w niektórych firmach pożyczkowych). Spłata jest jednorazowa – w dniu, w którym upływa termin spłaty pożyczki, oddajemy firmie pożyczkowej całą pożyczoną kwotę. Pożyczki na raty natomiast spłaca się natomiast przez dłuższy czas – spłata rozłożona może być nawet na 120 miesięcy.
Kolejną istotną różnicą pomiędzy chwilówkami a pożyczkami na raty jest kwota, którą można uzyskać. Chwilówki przez Internet zazwyczaj oferują niższe kwoty pożyczek (z reguły w wysokości kilku tysięcy złotych). Dlatego też takie pożyczki często wybierane są przez osoby potrzebujące szybkiego zastrzyku gotówki na pokrycie niespodziewanych wydatków lub mniejszych inwestycji. Pożyczki długoterminowe ze spłatą ratalną umożliwiają wzięcie znacznie większych kwot pożyczek, często sięgających nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Oprócz kwoty pożyczki i okresu spłaty, pożyczka chwilówka od ratalnej różni się również dostępnością tzw. darmowych pożyczek. W przypadku chwilówek wiele firm pożyczkowych oferuje pierwszą pożyczkę za darmo, pod warunkiem jej terminowej spłaty. Oznacza to, że pożyczkobiorca zwraca dokładnie tyle, ile pożyczył, bez żadnych dodatkowych opłat czy odsetek, co jest atrakcyjną opcją dla nowych klientów. Natomiast w przypadku pożyczek na raty, oferta darmowych pożyczek jest znacznie mniej powszechna. Pożyczki ratalne ze względu na dłuższy okres spłaty i wyższe kwoty zazwyczaj wiążą się z koniecznością ponoszenia odsetek oraz dodatkowych opłat, co sprawia, że trudniej jest znaleźć oferty bezkosztowego finansowania.
Ile można pożyczyć w przypadku chwilówki?
W przypadku chwilówek kwota pożyczki zaczyna się już od niewielkich sum, takich jak 100-200 złotych, co jest idealne, jeśli potrzebujesz szybko pokryć drobny wydatek. Jednak jeśli Twoje potrzeby są większe, firmy pożyczkowe oferują również możliwość zaciągnięcia chwilówek sięgających nawet kilku tysięcy złotych. To oznacza, że niezależnie od tego, czy potrzebujesz niewielkiej sumy na nagłe wydatki, czy większej kwoty na bardziej znaczące potrzeby, chwilówki mogą dostarczyć odpowiednią ilość gotówki w krótkim czasie. Warto zwrócić również uwagę na fakt, że w przypadku pierwszej pożyczki często dostępna kwota pożyczki jest niższa niż przy korzystaniu z kolejnej pożyczki chwilówki w tej samej firmie.
Warto jednak mieć na uwadze fakt, że skoro chwilówki spłaca się jednorazowo, to po upływie okresu pożyczkowego trzeba przygotować odłożoną kwotę, którą pożyczyliśmy (plus odsetki). Jeśli pożyczysz mało, na przykład 100 zł czy 500 zł, to zwykle nie będziesz mieć problemu, żeby szybko znaleźć pieniądze na spłatę. Może wystarczyć jeden dzień dorywczej pracy, by uzbierać na spłatę długu. Ale jeśli zdecydujesz się na pożyczenie kilku tysięcy złotych, zwrócenie takiej sumy w ciągu 30 dni może być już trudniejsze. Dlatego dobrze jest się zastanowić, zanim się zdecydujesz na pożyczkę chwilówkę w wysokiej kwocie, żeby potem nie mieć problemów ze spłaceniem długu.
Oprocentowanie pożyczki chwilówki
RRSO to skrót, który może brzmieć trochę tajemniczo, ale tak naprawdę mówi Ci, ile faktycznie kosztuje Cię pożyczka. W przypadku chwilówek, RRSO to procent, który pokazuje całkowity koszt pożyczki. To ważne, bo dzięki temu jasne jest, ile dodatkowych pieniędzy trzeba oddać poza tym, co się pożyczyło. Im mniejszy ten procent, tym lepiej dla Ciebie, bo to znaczy, że pożyczka jest tańsza.
Ciekawostką jest, że czasem możesz spotkać chwilówki, gdzie RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%. To oznacza, że dana chwilówka online jest za darmo, pod warunkiem, że oddasz pieniądze na czas. Takie darmowe chwilówki są świetną opcją, jeśli potrzebujesz szybko trochę gotówki i jesteś pewny, że bez problemu zwrócisz ją w ustalonym terminie.
Dzięki RRSO łatwo możesz porównać różne oferty i zdecydować, która jest dla Ciebie najlepsza, bez martwienia się o ukryte koszty. Ustawa o kredycie konsumenckim mówi dokładnie, jak to wszystko liczyć, więc masz pewność, że liczba wskazana w RRSO jest miarodajna i rzeczywiście pokazuje, ile kosztuje dana chwilówka online. RRSO to przydatny parametr, które pomaga nam wybrać realnie najlepsze chwilówki online.
Jak wziąć chwilówkę online?
Wzięcie chwilówki online jest szybkie i proste. Wystarczy kilka prostych kroków, które opisujemy poniżej:
- Znajdź najlepszą ofertę. Zacznij od przeglądania rankingu chwilówek, aby znaleźć ofertę, która najbardziej Ci odpowiada. Kiedy już ją wybierzesz, kliknij „Sprawdź”, aby przejść na stronę pożyczkodawcy.
- Sprawdź warunki. Na stronie pożyczkodawcy zobaczysz szczegółowe informacje o chwilówce, takie jak dostępna kwota, czas na spłatę oraz wszystkie koszty. Jeżeli warunki Ci odpowiadają, wybierz kwotę chwilówki i okres spłaty, a następnie kliknij „Weź pożyczkę”.
- Wypełnij wniosek. Teraz będziesz musiał albo założyć konto u pożyczkodawcy, albo od razu przejść do wypełnienia wniosku. Rejestracja konta ułatwi Ci proces w przyszłości i pozwoli na łatwiejsze zarządzanie Twoimi chwilówkami.
- Podaj swoje dane. W wniosku o chwilówkę wpisz swoje podstawowe informacje, takie jak imię, nazwisko, adres, numer telefonu oraz dochody. Może się zdarzyć, że pożyczkodawca zapyta o dodatkowe szczegóły, na przykład o Twoją sytuację rodzinną.
- Potwierdź tożsamość. Aby zabezpieczyć się przed oszustwami, pożyczkodawca poprosi Cię o weryfikację tożsamości. Możesz to zrobić, robiąc symboliczny przelew za grosz lub używając aplikacji do bankowości elektronicznej.
- Czekaj na decyzję. Po weryfikacji Twoich danych, pożyczkodawca szybko przeanalizuje wniosek i podejmie decyzję – zazwyczaj w ciągu kilku minut. Jeśli decyzja będzie pozytywna, przejdziesz do kolejnego kroku.
- Podpisz umowę. Po akceptacji wniosku otrzymasz umowę chwilówki do elektronicznego podpisu. Przeczytaj ją uważnie, a potem akceptuj, używając kodu SMS lub linku przesłanego e-mailem. W niektórych warunkach umowa pożyczki może być traktowana jako umowa o kredyt konsumencki, więc nie bądź zaskoczony zastosowaniem takiego określenia w umowie.
- Oczekuj na przelew. Na koniec, po podpisaniu umowy, środki z chwilówki zostaną przelane na Twoje konto bankowe. Dzięki szybkim przelewom, pieniądze mogą pojawić się na Twoim koncie nawet w ciągu 15 minut.
Pamiętaj, aby zawsze dokładnie czytać warunki chwilówki i upewniać się, że będziesz w stanie ją spłacić w ustalonym terminie.
Jeżeli nie online, to jak uzyskać chwilówkę?
Najłatwiejszym i najpopularniejszym sposobem na uzyskanie chwilówki jest internet. Dzięki firmom pożyczkowym działającym online, można łatwo złożyć wniosek o pożyczkę pozabankową online, nie wychodząc z domu. Wystarczy wejść na stronę wybranej firmy, wybrać kwotę i okres, na jaki chcemy pożyczyć pieniądze, a po krótkiej weryfikacji, środki mogą pojawić się na koncie nawet w ciągu kilkunastu minut. To rozwiązanie doceniane za minimalną ilość formalności i szybkość realizacji.
1. Pożyczka stacjonarna
Inną opcją jest tradycyjna wizyta w placówce pożyczkowej. Choć coraz mniej firm oferuje usługi w ten sposób, to dla niektórych może to być preferowana forma, szczególnie jeśli cenią bezpośredni kontakt z doradcą. Otrzymasz tutaj pomoc w wyborze najlepszej oferty oraz możliwość natychmiastowego otrzymania gotówki.
2. Pożyczki z dojazdem do domu
Niektóre firmy oferują wyjątkową usługę – chwilówkę online z dostarczeniem pożyczki bezpośrednio do domu klienta. Jest to wygodna opcja dla osób, które z różnych przyczyn nie mogą lub nie chcą opuszczać swojego domu. Należy jednak pamiętać, że za taką usługę pożyczkodawca może naliczyć dodatkową opłatę.
3. Pożyczki prywatne
Ostatnią alternatywą są pożyczki prywatne, oferowane przez indywidualnych inwestorów, mogących być zarówno osobami z naszego otoczenia, jak i zupełnie nieznajomymi. Główną zaletą takich pożyczek jest brak konieczności weryfikacji zdolności kredytowej oraz potencjalnie niższe koszty. Zawsze jednak należy pamiętać, że w przypadku nieznajomych inwestorów, istnieje ryzyko nieuczciwych praktyk, takich jak wysokie odsetki czy opłaty manipulacyjne. Pod względem bezpieczeństwa pożyczki pozabankowe są o wiele pewniejsze.
Szczegółowe informacje o pożyczkodawcach
1) Provident
Minimalny okres spłaty pożyczki: 3 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 48 miesięcy, maksymalne RRSO: 576,59%. Dane pożyczkodawcy: Vivus Finance sp. z o.o., ul. Żwirki i Wigury 16c, 02-092 Warszawa, KRS: 0000418977.
2) Mutum
Minimalny okres spłaty pożyczki: 1 miesiąc, maksymalny okres spłaty pożyczki: 120 miesięcy. Dane pożyczkodawcy: Mutum.pl, ul. Aleje Jerozolimskie 123A, 02-017 Warszawa, KRS: 0000577778.
3) TaRata
Minimalny okres spłaty pożyczki: 3 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 36 miesięcy. Dane pożyczkodawcy: Feniko Finanse sp. z o.o., ul. Towarowa 23, 43-100 Tychy, KRS: 0000752082.
4) Feniko
Minimalny okres spłaty pożyczki: 7 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 184 dni, maksymalne RRSO: 289,11%. Dane pożyczkodawcy: Feniko Finanse sp. z o.o., ul. Towarowa 23, 43-100 Tychy, KRS: 0000752082.
5) Kasa Stefczyka
Minimalny okres spłaty pożyczki: 4 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 120 miesięcy, maksymalne RRSO: 26,68%. Dane pożyczkodawcy: Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa im. Franciszka Stefczyka, Bohaterów Starówki Warszawskiej 6, 81-425 Gdynia, KRS: 0000080915.
6) Wonga
Minimalny okres spłaty pożyczki: 30 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 48 miesięcy, maksymalne RRSO: 90,94%. Dane pożyczkodawcy: Wonga.pl sp. z o.o., ul. Żaryna 2B, 02-593 Warszawa, KRS: 0000412352.
7) Opena
Minimalny okres spłaty pożyczki: 42 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 48 miesięcy. Dane o pożyczkodawcy: Paytree SA, ul. Chłopska 53, 80-350 Gdańsk, KRS: 0000480358.
8) Net Credit
Dane pożyczkodawcy: Net Credit, ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa, KRS: 0000401570.
9) SuperGrosz
Minimalny okres spłaty pożyczki: 4 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 50 miesięcy, maksymalne RRSO: 449,13%. Dane pożyczkodawcy: Aiqlabs Sp. z o.o., ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa, KRS: 0000551150.
10) Kredyt OK
Minimalny okres spłaty pożyczki: 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty pożyczki: 36 miesięcy, maksymalne RRSO: 125,08%. Dane pożyczkodawcy: Capital Service Spółka Akcyjna, ul. Janusza Korczaka 73, 07-409 Ostrołęka, KRS: 0000407127.
11) Cashtero
Minimalny okres spłaty pożyczki: 61 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 90 dni, maksymalne RRSO: 1926,41%. Dane pożyczkodawcy: Finceptiv Plus OÜ, Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Liivalaia tn 13.
12) Smartney
Minimalny okres spłaty pożyczki: 6 miesięcy, maksymalny okres spłaty pożyczki: 96 miesięcy, maksymalne RRSO: 118,97%. Dane pożyczkodawcy: Smartney Sp. z o.o., ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa, KRS: 0000747738.
13) VeloBank
Minimalny okres spłaty pożyczki: 3 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 120 miesięcy. Dane pożyczkodawcy: VeloBank S.A., Rondo Ignacego Daszyńskiego 2C, 00-843 Warszawa, KRS: 0000991173.
14) Crezu
Minimalny okres spłaty pożyczki: 3 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 12 miesięcy, maksymalne RRSO: 36%. Dane pożyczkodawcy: Fininity Ltd., Tartu 84a, Tallinn, 10112, Estonia.
15) Oros
Minimalny okres spłaty pożyczki: 30 dni. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki jest stały i wynosi 30 dni (okres spłaty). Maksymalne RRSO: 2115,69%. Dane pożyczkodawcy: Talaros, ul. Domaniewskiej 37/2.43, 02-672 Warszawa, KRS: 0000909985.
16) Wandoo
Minimalny okres spłaty pożyczki: 14 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 30 dni, maksymalne RRSO: 2146,11%. Dane pożyczkodawcy: Wandoo Finance sp. z o.o., ul. Tytusa Chałubińskiego 8, 00-613 Warszawa, KRS: 0000629774.
17) SMART Pożyczka
Minimalny okres spłaty pożyczki: 10 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 30 dni, maksymalne RRSO: 2067,07%. Dane pożyczkodawcy: Aventus Group Sp. z o.o., ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B/3, 15-888 Białystok, KRS: 0000355948.
18) Aasa
Minimalny okres spłaty pożyczki: 36 miesięcy. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki jest stały i wynosi 36 miesięcy (okres spłaty). Maksymalne RRSO: 387%. Dane pożyczkodawcy: Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa, KRS: 0000411939.
19) Rupi
Minimalny okres spłaty pożyczki: 30 dni. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki jest stały i wynosi 30 dni (okres spłaty). Maksymalne RRSO: 688,69%. Dane pożyczkodawcy: Rupi Finance sp. z o.o., Aleja Jana Pawła II 27, 00-867 Warszawa, KRS: 0000768852.
20) Pożyczka Plus
Minimalny okres spłaty pożyczki: 10 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 45 dni, maksymalne RRSO: 2056,86%. Dane pożyczkodawcy: Aventus Group Sp. z o.o., ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B/3, 15-888 Białystok, KRS: 0000355948.
21) Axi Card
Dane pożyczkodawcy: Easy Payment Services OOD, Jawaharlal Nehru Blvd. 28, lok. 40-46.
22) Kuki
Minimalny okres spłaty pożyczki: 30 dni. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki jest stały i wynosi 30 dni (okres spłaty). Maksymalne RRSO: 2115,69%. Dane pożyczkodawcy: Ducatos Sp. z o.o., ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa, KRS: 0000655385.
23) Finbo
Minimalny okres spłaty pożyczki: 30 dni. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki jest stały i wynosi 30 dni (okres spłaty). Maksymalne RRSO: 2115,69%. Dane pożyczkodawcy: PrimaStar sp. z o.o., ul. Domaniewska 47/10, 02-672 Warszawa, KRS: 0000655110.
