Gdy tradycyjne banki odmówią Ci kredytu, pieniądze możesz pozyskać z pożyczki bez BIK. Sprawdź nasz poradnik i dowiedz się, jak zaciągnąć pożyczkę bez sprawdzania BIK, jakie są jej warunki i jak dokonać wyboru najlepszej oferty.
Co to są pożyczki bez BIK?
Pierwszym pytaniem, które może się nasunąć, jest: czym są pożyczki bez BIK? BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to instytucja, która gromadzi, przetwarza i udostępnia dane na temat historii kredytowej osób fizycznych i przedsiębiorstw. Pożyczki bez BIK to rodzaj pożyczek, które można otrzymać bez weryfikacji historii kredytowej w BIK. Oznacza to możliwość uzyskania finansowania pomimo negatywnych wpisów w BIK.
Charakterystyczną cechą pożyczek bez BIK jest brak konieczności weryfikowania zdolności kredytowej klienta w BIK. Dostęp do finansowania jest zatem możliwy również dla osób z problemami finansowymi lub złym historiami kredytowymi. Takie pożyczki są dostępne dla osób, które mogą mieć trudności z uzyskaniem finansowania w tradycyjny sposób. Na przykład dla tych, którzy są zadłużeni lub mają negatywne wpisy w innych rejestrach dłużników, takich jak BIG Info Monitor, Rejestr Dłużników ERIF czy Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej.
Rodzaje instytucji oferujących pożyczki bez BIK
Głównym źródłem ofert pożyczek bez sprawdzania w BIK są firmy pozabankowe. Oferują one różne produkty, takie jak pożyczki czy chwilówki, które są szybką formą pożyczek krótkoterminowych. Weryfikacja zdolności kredytowej klientów ubiegających się o pożyczki bez BIK często odbywa się za pomocą informacji pochodzących z biur informacji gospodarczej (BIG). Innym źródłem pożyczek bez BIK mogą być podmioty pozabankowe, takie jak prywatni inwestorzy czy firmy pożyczkowe. Oferują również chwilówki osobom, które mają negatywne wpisy w bazie BIK.
Warunki otrzymania pożyczki bez BIK
Aby ubiegać się o pożyczkę bez BIK, konieczne jest spełnienie podstawowych kryteriów. Do nich należy posiadanie problemów ze spłatą standardowego zadłużenia oraz posiadanie negatywnej historii kredytowej lub braku zdolności kredytowej. Przy ubieganiu się o pożyczkę bez BIK akceptowane są różne formy dochodu, takie jak emerytury, wynagrodzenie z pracy czy świadczenia socjalne. Środki uzyskane z innych pożyczek nie są jednak rozpatrywane jako dochód. Procedura ubiegania się o pożyczkę bez BIK obejmuje:
- Wypełnienie krótkiego wniosku.
- W przypadku finansowania przekraczającego dwukrotność minimalnej pensji, konieczne jest dostarczenie pisemnego oświadczenia o dochodach i stałych wydatkach do weryfikacji.
- Mimo że pożyczka jest bez BIK, pożyczkodawcy przeprowadzają podstawową weryfikację zdolności kredytowej i dochodów wnioskodawcy.
- Brak weryfikacji w BIK nie gwarantuje przyznania pożyczki.
Sposoby na zwiększenie szans na uzyskanie pożyczki bez BIK
Budowanie dobrej historii kredytowej jest kluczowe dla zdolności kredytowej ocenianej przez instytucje finansowe. Regularne spłacanie zobowiązań w terminie zwiększa twoje szanse na uzyskanie pożyczki bez BIK. Dodatkowo, odpowiedzialne korzystanie z kredytów, unikanie nadmiernego zadłużania i kontrolowanie wydatków pomagają w utrzymaniu zdrowia finansowego.
Zatrudnienie na umowie o pracę, wydłużenie okresu kredytowania oraz współpraca z bliskimi mogą poprawić zdolność kredytową i zwiększyć szanse na otrzymanie pożyczki bez BIK. Samodzielna analiza zdolności kredytowej przy pomocy narzędzi takich jak Analizator Kredytowy BIK oraz wgląd w własną historię kredytową przed zaciągnięciem zobowiązania finansowego pozwalają lepiej ocenić ryzyko zadłużenia, co jest istotne w kontekście oceny zdolności kredytowej. Budowanie poduszki finansowej przez regularne oszczędzanie oraz dokładny dobór kwoty i pożyczkodawcy są kluczowe dla unikania przyszłego zadłużenia.
Ryzyka związane z pożyczkami bez BIK
Pożyczki pozabankowe bez BIK mogą wiązać się z wyższymi kosztami niż tradycyjne kredyty bankowe, w tym z wyższym oprocentowaniem i dodatkowymi opłatami. Brak dostępu do pełnej historii kredytowej pożyczkobiorcy przez pożyczkodawców często rekompensowany jest wyższymi kosztami i prowizjami. Biorąc pożyczki bez BIK, pożyczkobiorcy są narażeni na ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia, szczególnie jeśli mają już problemy z dotychczasowymi zobowiązaniami.
Niektóre firmy pożyczkowe mogą nieuczciwie przedstawiać oferty, pomijając informacje o wyższych kosztach i rygorystycznych zasadach spłaty. To zwiększa ryzyko problemów finansowych dla pożyczkobiorców. Aby uniknąć takich sytuacji, kluczowe jest dokładne zapoznanie się z warunkami umowy pożyczkowej oraz upewnienie się, że instytucja działająca jako pożyczkodawca jest wiarygodna i legalna.
Porównanie ofert pożyczek bez BIK
Aby znaleźć najlepszą ofertę pożyczki bez BIK, należy:
- Przeanalizować własną sytuację finansową i możliwości spłaty.
- Porównać wiele ofert, zwracając uwagę na oprocentowanie, opłaty i warunki spłaty.
- Zwrócić uwagę na różne produkty finansowe oferowane przez różne firmy pożyczkowe, takie jak pożyczki ratalne czy chwilówki bez BIK.
- Dopasować rozwiązanie do indywidualnych potrzeb klientów.
Niektóre firmy oferują atrakcyjne promocje, takie jak pierwsza pożyczka do 5000 zł za darmo lub prowizja od 0% miesięcznie. Mogą one być istotnym czynnikiem wyboru. Porównywarki pożyczek i ranking ofert to przydatne narzędzia, które mogą uproszczyć proces wyszukiwania i wyboru najkorzystniejszej pożyczki bez BIK.
Jak spłacać pożyczkę bez BIK?
Terminowa spłata długu może przełożyć się na pozytywną ocenę wiarygodności przy kolejnych wnioskach kredytowych. W razie problemów ze spłatą warto negocjować z pożyczkodawcą nowe warunki spłaty lub rozłożenie długu na dłuższy okres. Nieterminowa spłata pożyczek może prowadzić do wpisów do BIK. Skutkuje to ograniczeniami w dostępie do kolejnych produktów finansowych i utratą wiarygodności jako dłużnika. Negatywne informacje mogą być zarejestrowane na okres do 5 lat.
W trudnej sytuacji finansowej, gdy brakuje oszczędności na spłatę pożyczki, możliwym rozwiązaniem jest:
- zwrócenie się o pomoc do rodziny lub przyjaciół w celu uniknięcia dalszego narastania odsetek po przyznaniu pożyczki,
- rozważenie upadłości konsumenckiej,
- negocjowanie warunków spłaty z firmą windykacyjną.
Chociaż te opcje wiążą się z ryzykiem utraty majątku lub długotrwałym postępowaniem sądowym, mogą być rozważane w ekstremalnych przypadkach dłużnika, który nie jest w stanie poradzić sobie z zadłużeniem.
Szczegółowe informacje o pożyczkodawcach
1) Provident
Minimalny okres spłaty pożyczki: 3 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 48 miesięcy, maksymalne RRSO: 576,59%. Dane pożyczkodawcy: Vivus Finance sp. z o.o., ul. Żwirki i Wigury 16c, 02-092 Warszawa, KRS: 0000418977.
2) Mutum
Minimalny okres spłaty pożyczki: 1 miesiąc, maksymalny okres spłaty pożyczki: 120 miesięcy. Dane pożyczkodawcy: Mutum.pl, ul. Aleje Jerozolimskie 123A, 02-017 Warszawa, KRS: 0000577778.
3) TaRata
Minimalny okres spłaty pożyczki: 3 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 36 miesięcy. Dane pożyczkodawcy: Feniko Finanse sp. z o.o., ul. Towarowa 23, 43-100 Tychy, KRS: 0000752082.
4) Feniko
Minimalny okres spłaty pożyczki: 7 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 184 dni, maksymalne RRSO: 289,11%. Dane pożyczkodawcy: Feniko Finanse sp. z o.o., ul. Towarowa 23, 43-100 Tychy, KRS: 0000752082.
5) Kasa Stefczyka
Minimalny okres spłaty pożyczki: 4 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 120 miesięcy, maksymalne RRSO: 26,68%. Dane pożyczkodawcy: Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa im. Franciszka Stefczyka, Bohaterów Starówki Warszawskiej 6, 81-425 Gdynia, KRS: 0000080915.
6) Wonga
Minimalny okres spłaty pożyczki: 30 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 48 miesięcy, maksymalne RRSO: 90,94%. Dane pożyczkodawcy: Wonga.pl sp. z o.o., ul. Żaryna 2B, 02-593 Warszawa, KRS: 0000412352.
7) Opena
Minimalny okres spłaty pożyczki: 42 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 48 miesięcy. Dane o pożyczkodawcy: Paytree SA, ul. Chłopska 53, 80-350 Gdańsk, KRS: 0000480358.
8) Net Credit
Dane pożyczkodawcy: Net Credit, ul. Grzybowska 87, 00-844 Warszawa, KRS: 0000401570.
9) SuperGrosz
Minimalny okres spłaty pożyczki: 4 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 50 miesięcy, maksymalne RRSO: 449,13%. Dane pożyczkodawcy: Aiqlabs Sp. z o.o., ul. Inflancka 11/27, 00-189 Warszawa, KRS: 0000551150.
10) Kredyt OK
Minimalny okres spłaty pożyczki: 12 miesięcy, maksymalny okres spłaty pożyczki: 36 miesięcy, maksymalne RRSO: 125,08%. Dane pożyczkodawcy: Capital Service Spółka Akcyjna, ul. Janusza Korczaka 73, 07-409 Ostrołęka, KRS: 0000407127.
11) Cashtero
Minimalny okres spłaty pożyczki: 61 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 90 dni, maksymalne RRSO: 1926,41%. Dane pożyczkodawcy: Finceptiv Plus OÜ, Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa, Liivalaia tn 13.
12) Smartney
Minimalny okres spłaty pożyczki: 6 miesięcy, maksymalny okres spłaty pożyczki: 96 miesięcy, maksymalne RRSO: 118,97%. Dane pożyczkodawcy: Smartney Sp. z o.o., ul. Krakowiaków 46, 02-255 Warszawa, KRS: 0000747738.
13) VeloBank
Minimalny okres spłaty pożyczki: 3 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 120 miesięcy. Dane pożyczkodawcy: VeloBank S.A., Rondo Ignacego Daszyńskiego 2C, 00-843 Warszawa, KRS: 0000991173.
14) Crezu
Minimalny okres spłaty pożyczki: 3 miesiące, maksymalny okres spłaty pożyczki: 12 miesięcy, maksymalne RRSO: 36%. Dane pożyczkodawcy: Fininity Ltd., Tartu 84a, Tallinn, 10112, Estonia.
15) Oros
Minimalny okres spłaty pożyczki: 30 dni. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki jest stały i wynosi 30 dni (okres spłaty). Maksymalne RRSO: 2115,69%. Dane pożyczkodawcy: Talaros, ul. Domaniewskiej 37/2.43, 02-672 Warszawa, KRS: 0000909985.
16) Wandoo
Minimalny okres spłaty pożyczki: 14 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 30 dni, maksymalne RRSO: 2146,11%. Dane pożyczkodawcy: Wandoo Finance sp. z o.o., ul. Tytusa Chałubińskiego 8, 00-613 Warszawa, KRS: 0000629774.
17) SMART Pożyczka
Minimalny okres spłaty pożyczki: 10 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 30 dni, maksymalne RRSO: 2067,07%. Dane pożyczkodawcy: Aventus Group Sp. z o.o., ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B/3, 15-888 Białystok, KRS: 0000355948.
18) Aasa
Minimalny okres spłaty pożyczki: 36 miesięcy. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki jest stały i wynosi 36 miesięcy (okres spłaty). Maksymalne RRSO: 387%. Dane pożyczkodawcy: Aasa Polska S.A., ul. Hrubieszowska 2, 01-209 Warszawa, KRS: 0000411939.
19) Rupi
Minimalny okres spłaty pożyczki: 30 dni. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki jest stały i wynosi 30 dni (okres spłaty). Maksymalne RRSO: 688,69%. Dane pożyczkodawcy: Rupi Finance sp. z o.o., Aleja Jana Pawła II 27, 00-867 Warszawa, KRS: 0000768852.
20) Pożyczka Plus
Minimalny okres spłaty pożyczki: 10 dni, maksymalny okres spłaty pożyczki: 45 dni, maksymalne RRSO: 2056,86%. Dane pożyczkodawcy: Aventus Group Sp. z o.o., ul. Kard. S. Wyszyńskiego 2B/3, 15-888 Białystok, KRS: 0000355948.
21) Axi Card
Dane pożyczkodawcy: Easy Payment Services OOD, Jawaharlal Nehru Blvd. 28, lok. 40-46.
22) Kuki
Minimalny okres spłaty pożyczki: 30 dni. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki jest stały i wynosi 30 dni (okres spłaty). Maksymalne RRSO: 2115,69%. Dane pożyczkodawcy: Ducatos Sp. z o.o., ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa, KRS: 0000655385.
23) Finbo
Minimalny okres spłaty pożyczki: 30 dni. Brak maksymalnego okresu spłaty – okres spłaty pożyczki jest stały i wynosi 30 dni (okres spłaty). Maksymalne RRSO: 2115,69%. Dane pożyczkodawcy: PrimaStar sp. z o.o., ul. Domaniewska 47/10, 02-672 Warszawa, KRS: 0000655110.
